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Según la revista Bank Technology, la aplicación de Internet en distribución de nuevos servicios, sistemas de pago de servicios, intranets y extranets, constituye el lineamiento estratégico dominante en el mundo, junto a voluminosos repositorios de datos bajo esquemas de Data Warehousing, Data Mining y Data Marts. Todo lo anterior exige a mayores rendimientos en ancho de bandas de las redes, mejores implementaciones de middleware y sistemas seguridad.
La publicación cierra su "top ten" con ampliaciones en centros de llamadas, la creación de productos de efectivo electrónico a partir de las smarts cards, o tarjetas inteligentes, y el aprovechamiento de las tecnologías de empuje (push technology) para establecer canales de comunicación directa con los usuarios a través del cómputo en red. En Venezuela, a partir de las características que muestran los sistemas de información, la banca se divide en dos sectores. Las instituciones que, sobrevivientes de la crisis experimentada a mediados de los noventa, han logrado actualizar su plataforma para incrementar su capacidad de servicio, y el grupo de organizaciones de reciente privatización que hoy deben afrontar los retos de la renovación junto a las recientes presiones de un mercado de clientes que exige estar el menor tiempo posible en una agencia comercial. A todo el panorama se suman décadas de registros, aplicaciones y sistemas operativos almacenados en centros de cómputo que están expuestos a las amenazas del año 2000. Certificaciones que hoy son el quiebrasesos de los gerentes de sistemas en estas organizaciones que en términos generales esperan completar la adaptación para el primer trimestre del año próximo. Un caso que ilustra el tiempo que este problema exige en la actualidad a los principales ejecutivos y técnicos del sector bancario lo constituye el Banco Unión. Ante la solicitud de PC World de un contacto para conocer sobre las prioridades tecnológicas en esta organización, misión de esta serie de trabajos periodísticos, con toda gentileza, la respuesta del ente fue un casi "disculpe: genios trabajando". Pero una comunicación oficial detalló que el Banco Unión desde 1997 cuenta con un escuadrón de ataque que denominan "Comité 2000". "El Proyecto 2000 desarrollado por el Banco Unión consta de una fase de diagnóstico, una de planificación y un período de implantación de los nuevos programas y aplicaciones". En los actuales momentos se encuentran en proceso de pruebas de efectividad en los cambios realizados. Sobre un mainframe, los técnicos del Banco Unión simulan escenarios prototipos del año 2000 para analizar el comportamiento de los sistemas. "El Comité 2000 se ha planteado que para finales de este año las empresas del Grupo tengan 80 por ciento de sus sistemas remediados. Lejos de una posible crisis, el problema tecnológico del 2000 representa para el Banco Unión una gran oportunidad de afrontar el futuro de una manera competitiva, y ratificar su eterno compromiso con el cliente". Que así sea.
Medidas tomadas La organización, que ya cuenta con tiempo en la adecuación de sus sistemas es el Banco Mercantil. Rodolfo Gasparri, gerente de Tecnologías de la Información, destacó que este banco inició el cambio de sus principales aplicaciones en 1995, "ya que había sistemas como los de préstamos hipotecarios que por su naturaleza tenían que ser modificados de inmediato". Actualmente siguen un plan para finalizar la tarea según una metodología propuesta por IBM. Con relación a sus prioridades tecnológicas, Gasparri afirmó que en el Banco Mercantil se estableció un Modelo de Datos que sustenta la infraestructura de aplicaciones orientada a un ambiente de convivencia entre bases de datos, mainframe y aplicaciones críticas bajo arquitectura cliente/servidor. En 1997 esta institución dio un paso adelante en la oferta de productos Internetbanking, con servicios de consultas, transferencias, pagos e inversiones financieras a través de la red. El futuro depara nuevas exigencias en este sentido, dada la competencia que se desata en este segmento, donde el Mercantil tiene un volumen considerable de operaciones. Ante las exigencias del mercado, Gasparri afirmó que los sistemas de información deben permitir la creación de nuevos productos de forma rápida. "Para esto es necesario orientarse a un enfoque de Data Warehouse y Data Mining que permitirá implantar el concepto de Banca de Relación y ofrecer servicios de acuerdo a cada segmento y perfil del cliente".
Servicios a granel En el Banco de Venezuela, las exigencias del mercado presionan la renovación de sus sistemas. Víctor Núñez, vicepresidente del área de soporte tecnológico, afirmó que en esta organización los sistemas apuntan a la flexibilidad e interoperabilidad, bajo esquemas confiables y alta disponibilidad, para ser capaces de adaptarse "a la proliferación de canales alternativos que facilitan contacto con nuestros clientes, a cualquier hora y en cualquier lugar". En este proceso se han cumplido varias etapas. La primera fue la nivelación del servicio. "A raíz de la adquisición por parte del Grupo Santander de España, repuntaron significativamente las operaciones financieras de la institución", señaló Núñez. El lanzamiento de productos como la Super Libreta, basada en un esquema de premiación a los clientes, y el permanente mejoramiento de los productos del Banco obligaron a triplicar su capacidad de procesamiento. En este sentido, el Banco refuerza su plataforma central (mainframe IBM, 9672 R84 y otro modelo R25), al separar los ambientes de producción y los de desarrollo. "Esto último también fue incorporado para afrontar los impactos del año 2000", afirmó. Acto seguido vino la renovación de la plataforma de agencias y oficinas en una arquitectura abierta cliente/servidor que significó la migración del sistema Finesse 2000 del sistema CTOS a Windows NT. Igual esfuerzo se realiza en el backbone corporativo, "convirtiéndolo a una estructura inteligente basada en ATM y con tendido horizontal Fast Ethernet", refirió Núñez. Actualmente, la lógica de operación de los sistemas de cómputo en el Banco de Venezuela mantienen un esquema centralizado que recae sobre el aplicativo SAFE, que convive con los desarrollos abiertos en las operaciones de distribución en ambientes Windows NT, aplicaciones de Java en entornos Intranet, Netscape y bases de datos Oracle. A la par de los trabajos de renovación en su plataforma, el Banco de Venezuela impulsa nuevos desarrollos en la capa intermedia de aplicaciones (Middleware), para independizar el Canal de Distribución (oficinas, Internet, home/office banking, POS, ATMs y centros de llamadas) de los sistemas neurales de la institución. "Esto con el objeto de cimentar la infraestructura necesaria para difundir cada producto del Banco", entre los que se cuentan servicios de home/office banking y comercio electrónico que pronto saldrán al mercado, así como nuevas funciones en la red ATM y de cajeros automáticos, y planes de promoción para el uso del dinero plástico a través de los Puntos de Ventas.
De cara al cliente La optimización de los servicios al cliente fundamenta la estrategia de sistema en la organización CorpBanca. Su vicepresidente de la División de Desarrollo Operativo y Tecnológico, Isaac Serfaty, comentó que desarrollan un programa de actualización en sus 136 oficinas comerciales que involucra una inversión por encima de 15 millones de dólares, y el cambio de puntos exclusivamente transaccionales a canales de ventas. Se está equipando con nueva tecnología con una red de servidores Windows NT, estaciones de trabajo Windows 95 donde corre una aplicación para el manejo de taquillas (Finesse 2000 de Unisys), y aplicaciones de apoyo al proceso de ventas para los tres puntos de atención que componen las agencias. "Este esfuerzo está apoyado por Unisys como consultor y proveedor de la solución bajo Windows NT y su posterior conexión con la plataforma de mensajería Microsoft Exchange dentro de las agencias y a nivel nacional". En los centros de cómputo crítico, CorpBanca transformará su red WAN de estándares SNA a TCP/IP, para permitir la interoperabilidad entre "las principales aplicaciones que actualmente corren bajo el sistema SAFE en un mainframe IBM S/390, un equipo Tandem de respaldo a la red de cajeros automáticos, y las herramientas recientemente desarrolladas en Windows NT, o Unix, para la arquitectura de seis servidores" que incorpora la organización. Por otra parte, CorpBanca está en desarrollo de su oferta en productos Internet Banking. "Estos servicios están basados en dos tipos de conexión: vía Internet para las personas naturales y conexión directa para las empresas que lo prefieren por razones de seguridad, o disponibilidad, dado el volumen de datos que manejan, y con la particularidad de que no haya que cargar software a nivel del usuario". Comentó Serfaty que para este programa no se está pensando en aplicaciones Java, sino otras de desarrollo a la medida provistas por terceros.
Plataforma BBV La entrada del Banco Bilbao Vizcaya como principal accionista del Banco Provincial potenció un programa de redimensionamiento tecnológico con la finalidad de mejorar la calidad de sus servicios. José Luis Albor, director de medios del Provincial, comentó que esta estrategia se centra en cambios tecnológicos mediante una nueva plataforma, grandes inversiones de hardware y software, ampliación de la red de oficinas a 417 en 1998. "El corazón de esta nueva plataforma unificada es una arquitectura corporativa que concentra todas las operaciones del banco en una misma base de datos, con todas las referencias del cliente, que en el pasado estaban dispersas en varios sistemas", dijo Albor. BBV son las iniciales de esta plataforma que opera bajo el sistema SAFE, basado en ambientes gráficos. La plataforma se mantendría en un mainframe IBM 9000, y en su implantación colabora Andersen Consulting. Este proyecto involucra las instalaciones del Banco Lara, Banco Occidente y Banco Popular, para una red con más de 4.000 estaciones de trabajo que han sido renovadas, al igual que toda la infraestructura de red. En la red ATM se ha producido un incremento de 50 unidades, para finales de año llegar a 1.600 unidades, provistos por fabricantes como IBM, Diebold y NCR. Igualmente, potenciarán la estructura de puntos de venta en la cadena comercial, "con un máximo de configuración para conformar tarjetas de crédito, débito y hasta cheques para evitar que se use el servicio de conformación por vía telefónica", que, dicho sea, fue optimizado 98 por ciento. En otro orden, el Banco Provincial ya cuenta, en fase de prueba interna, con una solución para prestar servicios bancarios a través de Internet. Aunque muchos entes bancarios se debaten entre las opciones de presentar productos que exijan al cliente la instalación de un software predeterminado por el banco para poder acceder a consultas de saldo, transferencias y otras transacciones, la propuesta del Provincial es dejar abierta la aplicación tecnológica, y adaptarla a las necesidades de los potenciales usuarios. "No lo hemos introducido al mercado hasta que tengamos la absoluta certeza de que no tendrá fallas, con todas las alternativas al cliente para que opere el servicio de la forma más confiable, de forma abierta en Internet, o mediante discado telefónico", refirió Albor. Finalmente, el tema del nuevo siglo entra en escena. "Nosotros tenemos un comité establecido con representantes de todos los departamentos del Banco, y lo que hemos hecho es revisar cada uno de nuestros sistemas para certificarlos. Puedo decir que estamos en tiempo y hora con la planificación. La verdad es que esperamos certificar todos nuestros recursos de sistemas y equipos vulnerables antes de finales de año". El primero de enero de 1999, a diferencia del resto de los entrevistados, es considerado por Albor como el inicio del peligro. "Recordemos que una secuencia de números 9, fue empleada por mucho tiempo como código para finalizar las funciones de muchos sistemas operativos. Así que debemos tener total resguardo". En esta faena, los técnicos del Banco Provincial cuentan con el apoyo de toda la experticia del Banco Bilbao Vizcaya (BBV) desarrollada en los países de la región latinoamericana donde cuenta con nuevas inversiones y participación, además de sus operaciones en España. Por otra parte, toda la nueva plataforma que está en proceso de instalación está certificada para manejar el cambio de dígitos. Adolfo Manaure |
